“資金管理保障計(jì)劃”無保障 ——三亞商業(yè)信托廣州分公司非法吸收公眾存款案

　　劉某某從未想到，利用不法手段斂財(cái)不但使自己成為公安部A級通緝犯，最終深陷囹圄，還導(dǎo)致受害人群體連續(xù)十二年上訪，給社會(huì)穩(wěn)定帶來不良影響。

　　案情簡介

　　海南省三亞市商業(yè)信托總公司廣州分公司從1992年10月開始，以簽訂“資產(chǎn)委托契約憑證”的名義，采取較封閉的會(huì)員傳銷形式，向社會(huì)公眾進(jìn)行集資。集資額從1萬元起，每月兌現(xiàn)利息，年回報(bào)率12%至18%。第一次存款須有會(huì)員介紹，成為會(huì)員后，客戶可以發(fā)展下線，每介紹他人參與集資1萬元，可提取60元的“手續(xù)費(fèi)”，以后每個(gè)月還可領(lǐng)取8元至20元的“傭金”，每月“業(yè)績”最好的前三名還有獎(jiǎng)勵(lì)。

　　1992年12月至1998年3月，該公司共集資人民幣1.86億元、3447萬港幣，集資人數(shù)2300余人，參與者大部分是離退休干部和下崗人員?；I集的資金大部分存入負(fù)責(zé)人劉某某個(gè)人活期儲蓄賬戶，由其支配使用，其中部分款項(xiàng)用于投資酒店、期貨公司、餐館等，大多因投資失敗無法收回。

　　1998年3月25日，該公司因群眾舉報(bào)被工商部門查封，主要責(zé)任人劉某某攜款潛逃。由于集資款無法得到清退，從案發(fā)日起至2010年9月，集資參與者頻頻上訪，并多次發(fā)生沖擊政府機(jī)關(guān)、三亞市駐穗辦、駐穗企業(yè)的群體性事件。

　　作案手段

　　1．利用“關(guān)系”作案講策略。1992年，劉某某通過關(guān)系，找到三亞市駐穗辦主任陳某某，請三亞市駐穗辦作為主管部門協(xié)助成立三亞市商業(yè)信托總公司，資金由劉某某負(fù)責(zé)籌集。公司成立后，劉某某又經(jīng)三亞市駐穗辦同意，在廣州市設(shè)立了三亞市商業(yè)信托總公司廣州分公司，并將自己與“有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)”的合影掛在營業(yè)場所，為非法集資活動(dòng)披上政府背景的“外衣”，給人以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的假象。

　　2．傳銷手法斂財(cái)有技巧。參與該公司資金投資要先由公司業(yè)務(wù)員介紹客戶入會(huì)，客戶成為會(huì)員后，可以發(fā)展下線即介紹新客戶入會(huì)，并按發(fā)展下線的層次收取傭金，這種做法在吸引眾多群眾參與的同時(shí)，還極具隱蔽性。這種手法承諾的回報(bào)率高，且一直能按照承諾還本付息，加上開戶獎(jiǎng)、客戶傭金、最高業(yè)績獎(jiǎng)等獎(jiǎng)勵(lì)，綜合年回報(bào)率最高已超過20%，因而備受參與者追捧，吸引越來越多的人參與。

　　3．?dāng)y款潛逃，“騙你沒商量”。劉某某通過非法集資獲取的資金，大部分被存入其個(gè)人活期儲蓄賬戶任意支配、肆意揮霍，惡意逃避監(jiān)控。該公司被工商部門查封后，劉某某立即攜款通過深圳逃往香港，其后又潛逃至泰國，在泰國以打工為生，給參與者造成數(shù)千萬元的損失。

　　案件查處

　　1997年9月，原中國人民銀行廣州市分行根據(jù)群眾舉報(bào)和調(diào)查，認(rèn)定海南省三亞市商業(yè)信托總公司廣州分公司涉嫌從事變相吸收公眾存款的非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，并向公安部門報(bào)案。廣州市公安局接到報(bào)案后，對該公司負(fù)責(zé)人劉某某偵查布控，劉某某攜款潛逃后，廣州市公安局立即采取行動(dòng)，扣押、封存該公司的現(xiàn)金和資產(chǎn)，對劉某某實(shí)施追捕，并組織會(huì)計(jì)師事務(wù)所對該公司審計(jì)，清查集資款的流向。其后，三亞市政府成立工作組在廣州組織開展了債權(quán)債務(wù)登記工作。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，三亞市商業(yè)信托總公司廣州分公司案發(fā)時(shí)尚未歸還的集資款本金人民幣6741萬元、625萬港幣，折合未清退集資款余額人民幣約7400萬元，涉及參與者1300余人。

　　2003年11月25日，廣東警方成立的專案組在國際刑警的協(xié)助下，經(jīng)過5年多的全力追捕，終于在泰國曼谷將劉某某引渡歸案。

　　法院審理認(rèn)為：劉某某未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，以高回報(bào)為誘餌，代表單位與存款人簽訂“資產(chǎn)委托契約憑證”，向不特定的群體非法吸收公眾存款，違反國家金融管理法規(guī)，嚴(yán)重?cái)_亂國家金融管理秩序。劉某某實(shí)施非法吸收公眾存款的行為發(fā)生在1992年12月至1998年3月25日間，其行為從1995年7月1日起觸犯了全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第七條的規(guī)定，已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。2005年8月，劉某某被廣州市越秀區(qū)人民法院以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑十年，并處罰金50萬元。

　　2010年9月，在廣東省相關(guān)部門的協(xié)助下，三亞市政府組織了三亞集資案債權(quán)清退工作，案件在案發(fā)十三年后得到妥善處理。

　　案件警示

　　我國諸多信托公司在過去20余年經(jīng)歷了多次清理整頓，其業(yè)務(wù)范圍、相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)制度也在不斷發(fā)展變化。但信托公司屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其設(shè)立應(yīng)得到銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的批準(zhǔn)。未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，任何經(jīng)營單位不得在其名稱中使用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專有名稱；其次，信托公司不能吸收公眾存款，信托公司的功能定位是“受人之托，代人理財(cái)”，即便是依法設(shè)立的信托公司，也不具備向社會(huì)公眾吸收存款的資格。信托公司設(shè)立集合資金信托必須有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策。信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利。此外，信托產(chǎn)品的發(fā)行必須是私募性的，對投資者的準(zhǔn)入有較高門檻，不是任何人都可以投資信托產(chǎn)品，目前投資一個(gè)信托計(jì)劃最低金額不少于100萬元人民幣。

　　本案中，劉某某未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自在設(shè)立的企業(yè)中冠以“信托”字樣，給人以金融機(jī)構(gòu)的假象，同時(shí)在辦公場所設(shè)立營業(yè)柜臺，仿照銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)模式開展業(yè)務(wù)，讓不明真相的群眾真假難辨，最終給這些群眾造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。因此，投資者在參與投資活動(dòng)時(shí)，要充分認(rèn)識、了解相關(guān)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和功能，特別是發(fā)現(xiàn)組織者在投資活動(dòng)中遮遮掩掩、偷偷摸摸或者使用一些非常規(guī)的手法（如傳銷方式、一對一服務(wù)等）時(shí)，一定要多長個(gè)心眼，謹(jǐn)防受到不法分子的蒙騙。