東莞市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)《東莞市中小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作方案》的通知

東府辦函〔2023〕725號

各鎮(zhèn)人民政府（街道辦事處、園區(qū)管委會），市相關(guān)單位：

　　《東莞市中小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作方案》業(yè)經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇到的問題，請徑向市財(cái)政局、市工業(yè)和信息化局反映。

東莞市人民政府辦公室

2023年12月29日    

東莞市中小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作方案

　　為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院依托政府性融資擔(dān)保體系發(fā)展普惠金融和支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資增信的決策部署，立足東莞“科技創(chuàng)新+先進(jìn)制造”城市特色，打造普惠型中小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策體系，充分發(fā)揮財(cái)政資金四兩撥千斤作用，引導(dǎo)更多金融活水流向普惠小微等薄弱環(huán)節(jié)和“專精特新”、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，撬動金融資源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，特制定本方案。

　　一、工作目標(biāo)

　　構(gòu)建管理體系更完善、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)更合理、資源投放更精準(zhǔn)、政策聯(lián)動更高效、融資渠道更多元的普惠型中小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策體系。2024-2028年，小微企業(yè)金融服務(wù)總體繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢，貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低；擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋面，推動銀擔(dān)加強(qiáng)批量擔(dān)保合作。

　　二、工作思路

　　（一）加強(qiáng)統(tǒng)籌整合，變“分散設(shè)立”為“統(tǒng)籌管理”，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一歸口管理。歸集分散于各部門的政策資金，歸口市工業(yè)和信息化局管理，建立聯(lián)席會議制度統(tǒng)籌推進(jìn)，統(tǒng)一資金調(diào)度、統(tǒng)一扶持范圍、統(tǒng)一操作流程，提高財(cái)政資金運(yùn)作效率。

　　（二）完善分擔(dān)機(jī)制，變“全額兜底”為“合理共擔(dān)”，減輕市級財(cái)政負(fù)擔(dān)。充分利用上級政策資源，發(fā)揮“國家融擔(dān)基金-省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)-市融擔(dān)機(jī)構(gòu)”三級政府性融擔(dān)機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)共同參與的業(yè)務(wù)聯(lián)動和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制作用，由不同層級（國家省市）不同主體（政銀擔(dān)）合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　（三）突出普惠支持，變“扶優(yōu)扶強(qiáng)”為“普惠優(yōu)先”，破解小微融資難題。根據(jù)上級發(fā)展普惠金融的政策導(dǎo)向，立足東莞“科技創(chuàng)新+先進(jìn)制造”城市特色，重點(diǎn)扶持小微企業(yè)、兼顧白名單優(yōu)質(zhì)中型企業(yè)，撬動更多金融資源支持薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域，助力我市實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　（四）強(qiáng)化政策協(xié)同，變“單打獨(dú)斗”為“聯(lián)合作戰(zhàn)”，實(shí)現(xiàn)政策有機(jī)銜接。運(yùn)用“信息增信+補(bǔ)償增信”，由融資綜合信用服務(wù)平臺解決信息不對稱問題，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策解決貸款損失風(fēng)險(xiǎn)高問題；運(yùn)用“貨幣政策工具+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”，由貨幣政策工具提供低成本資金解決融資貴問題，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策通過損失補(bǔ)償解決融資難問題。

　　三、工作重點(diǎn)

　　（一）統(tǒng)籌現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策資金，統(tǒng)一歸口市工業(yè)和信息化局管理。整合優(yōu)化各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，設(shè)立中小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，具體由市工業(yè)和信息化局作為政策主管部門負(fù)責(zé)資金管理和政策執(zhí)行，市財(cái)政局作為資金保障部門負(fù)責(zé)預(yù)算安排和資金監(jiān)管，東莞市科創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司（簡稱科創(chuàng)擔(dān)保公司）和東莞市電子計(jì)算中心（簡稱電子計(jì)算中心）作為受托管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)政策具體運(yùn)作。相關(guān)資金在市工業(yè)和信息化局年度預(yù)算安排，總額控制、據(jù)實(shí)列支，通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)等方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對中小微企業(yè)融資支持。

　　（二）進(jìn)一步優(yōu)化完善扶持范圍，提高普惠金融覆蓋面和扶持精準(zhǔn)度。分類明確政策扶持企業(yè)范疇，重點(diǎn)扶持小微企業(yè)，打通普惠金融政策“最后一公里”；兼顧白名單優(yōu)質(zhì)中型企業(yè)，助推我市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。其中，融擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償扶持對象是小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新市場主體、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)等國家融擔(dān)基金支持對象；銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償扶持對象是各部門根據(jù)職責(zé)分工，結(jié)合我市“專精特新”、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，科學(xué)評選并推薦形成的白名單中小微企業(yè)。

　　（三）重點(diǎn)發(fā)揮融擔(dān)分險(xiǎn)作用，聚焦普惠領(lǐng)域做大融擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。鼓勵(lì)我市政府性融擔(dān)機(jī)構(gòu)緊密圍繞緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域融資難問題開展業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮增信、分險(xiǎn)、降費(fèi)功能，為企業(yè)提供便捷高效低成本的融資擔(dān)保服務(wù)。完善政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，引導(dǎo)政府性融擔(dān)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對接國家融擔(dān)基金，用好“國家融擔(dān)基金-省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)-市融擔(dān)機(jī)構(gòu)”三級政府性融擔(dān)機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)共同參與的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，促進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)在不同擔(dān)保層級中合理共擔(dān)。推動銀擔(dān)深化業(yè)務(wù)合作，重點(diǎn)推展銀擔(dān)批量擔(dān)保業(yè)務(wù)，通過發(fā)揮銀行體系服務(wù)優(yōu)勢，簡化擔(dān)保流程、提高擔(dān)保效率，實(shí)現(xiàn)“見貸即擔(dān)”，切實(shí)提升普惠金融主體的融資可得性和便利性。

　　納入融擔(dān)板塊的貸款為國家融擔(dān)基金支持貸款，具體業(yè)務(wù)條件按照國家融擔(dān)基金相關(guān)文件要求確定。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，在國家融擔(dān)基金、省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的基礎(chǔ)上，對政府性融擔(dān)機(jī)構(gòu)承擔(dān)損失給予50%的補(bǔ)償（且不超過總體損失的20%），對銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)損失不予補(bǔ)償。

　　（四）立足重點(diǎn)領(lǐng)域扶持要求，針對名單企業(yè)優(yōu)化銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。根據(jù)上級發(fā)展普惠金融政策目標(biāo)，參照相關(guān)金融監(jiān)管指標(biāo)要求，降低市財(cái)政補(bǔ)償比例，壓實(shí)銀行審貸責(zé)任，降低道德風(fēng)險(xiǎn)，促成政銀合理共擔(dān)；降低單家企業(yè)補(bǔ)償限額，讓有限信貸資源惠及更多中小微企業(yè)，也避免產(chǎn)生市財(cái)政難以負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償支出。

　　納入銀行板塊的貸款為非實(shí)物抵押、非擔(dān)保公司擔(dān)保貸款，具體貸款類型由聯(lián)席會議研判確定。單家企業(yè)補(bǔ)償限額1000萬元，貸款利率不超過LPR+150BP，貸款期限不超過3年。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，以銀行機(jī)構(gòu)當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍的貸款本金總額的2%為限，對銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)損失給予最高80%的補(bǔ)償，具體比例結(jié)合貸款規(guī)模分等級設(shè)定。

　　（五）探索實(shí)施股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，滿足我市種子期、初創(chuàng)期企業(yè)股權(quán)融資需求。擇機(jī)試點(diǎn)股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償（具體待時(shí)機(jī)成熟后由相關(guān)部門另行推進(jìn)），引導(dǎo)市屬股權(quán)投資機(jī)構(gòu)加大對各行業(yè)主管部門推薦的我市種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)，以及優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)的投資支持和賦能培育，促進(jìn)“投貸聯(lián)動”，撬動更多金融資源支持企業(yè)項(xiàng)目落地，促進(jìn)企業(yè)提質(zhì)增效，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

　　（六）強(qiáng)化績效評價(jià)和正向激勵(lì)，提高合作金融機(jī)構(gòu)積極性。完善績效評價(jià)機(jī)制和強(qiáng)化評價(jià)結(jié)果應(yīng)用，根據(jù)政府性融擔(dān)機(jī)構(gòu)當(dāng)年新增批量擔(dān)保貸款規(guī)模和杠桿放大效果，給予其一定比例業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)，適當(dāng)補(bǔ)充資本金。將合作銀行當(dāng)年新增批量擔(dān)保貸款規(guī)模等相關(guān)指標(biāo)，作為社?；鸫娣殴芾淼膮⒖家罁?jù)。

　　四、保障措施

　　（一）加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)。建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策聯(lián)席會議制度，由市工業(yè)和信息化局擔(dān)任聯(lián)席會議召集部門，市財(cái)政局，市科技局、市發(fā)展改革局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市市場監(jiān)管局等行業(yè)主管部門，市金融工作局、中國人民銀行東莞市分行、國家金融監(jiān)督管理總局東莞監(jiān)管分局等金融管理部門分工負(fù)責(zé)、合力推進(jìn)。聯(lián)席會議制度統(tǒng)籌各成員部門會商研判優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單、調(diào)整貸款類別等日常管理事項(xiàng)，協(xié)調(diào)解決政策執(zhí)行出現(xiàn)的重大問題等。

　　（二）明確部門職責(zé)。市工業(yè)和信息化局作為政策主管部門，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施細(xì)則等配套文件，統(tǒng)籌建立白名單，委托管理機(jī)構(gòu)具體運(yùn)作，牽頭重大事項(xiàng)決策；負(fù)責(zé)落實(shí)資金預(yù)算編制執(zhí)行管理，審核風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的支出和核銷；統(tǒng)籌開展績效評價(jià)工作，加強(qiáng)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)考核，并將評價(jià)結(jié)果與獎(jiǎng)補(bǔ)標(biāo)準(zhǔn)等掛鉤。市財(cái)政局作為資金保障部門，負(fù)責(zé)落實(shí)資金預(yù)算安排，對資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，視情況開展重點(diǎn)績效評價(jià)。各行業(yè)主管部門按職能負(fù)責(zé)推薦白名單企業(yè)，加強(qiáng)信息共建共享，及時(shí)動態(tài)反饋對口企業(yè)的經(jīng)營、信用等情況，促進(jìn)融資對接及白名單調(diào)整，共同研判政策相關(guān)事宜。各金融管理部門按職能負(fù)責(zé)加強(qiáng)貨幣信貸政策運(yùn)用，發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，建立健全首貸金融服務(wù)機(jī)制，引導(dǎo)更多信貸資源投向中小微企業(yè)；負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理，明確普惠金融服務(wù)重點(diǎn)工作目標(biāo)，督導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完成相關(guān)金融監(jiān)管指標(biāo)，相關(guān)工作情況動態(tài)共享至市財(cái)政局和市工業(yè)和信息化局。各受托管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)資金管理、備案審核、項(xiàng)目審核、后續(xù)跟蹤等工作，定期報(bào)送政策執(zhí)行情況；協(xié)助市工業(yè)和信息化局?jǐn)M定配套文件，統(tǒng)一明確具體業(yè)務(wù)流程和操作指引，加強(qiáng)與各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作等。

　　（三）加強(qiáng)考核監(jiān)督。健全完善績效評價(jià)體系，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)考核，重點(diǎn)考核國家融擔(dān)基金業(yè)務(wù)合作情況、納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償貸款總額等。同時(shí)加強(qiáng)結(jié)果應(yīng)用，結(jié)合評價(jià)結(jié)果對政府性融擔(dān)機(jī)構(gòu)適度給予業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)、資本金補(bǔ)充，對合作銀行在社?；鸫娣殴芾砩辖o予優(yōu)先支持。

　　（四）加強(qiáng)平臺建設(shè)。發(fā)揮“企莞家”政府平臺作用，推動各部門利用平臺提供涉企生產(chǎn)經(jīng)營的關(guān)鍵信息，在確保信息安全前提下向金融機(jī)構(gòu)開放共享。加強(qiáng)對“信易貸”“粵信融”“中小融”等融資綜合信用服務(wù)平臺的宣傳和推廣，引導(dǎo)督促金融機(jī)構(gòu)依托平臺開展信貸業(yè)務(wù)，推動中小微企業(yè)上平臺注冊登記、發(fā)布信貸需求，暢通銀企對接渠道，提高融資對接效率，構(gòu)建信息共建共享生態(tài)。

　　（五）加強(qiáng)政策宣傳。各金融管理部門和行業(yè)主管部門協(xié)同各金融機(jī)構(gòu)做好政策宣傳工作，確保政策惠及相關(guān)中小微企業(yè)。

　　五、其他事項(xiàng)

　?。ㄒ唬┍痉桨赣墒胸?cái)政局、市工業(yè)和信息化局負(fù)責(zé)解釋。

　　（二）本方案自2024年1月1日起實(shí)施，有效期至2028年12月31日，實(shí)施過程中可根據(jù)實(shí)際情況依法評估修訂，運(yùn)行過程中如有重大變化應(yīng)報(bào)市政府審議。