東府辦〔2017〕139號(hào)

東莞市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)《東莞市推進(jìn)

普惠金融發(fā)展實(shí)施方案》的通知

各鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處),市府直屬各單位:

《東莞市推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案》業(yè)經(jīng)市人民政府同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

東莞市人民政府辦公室

2017年11月16日

東莞市推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案

為推進(jìn)我市普惠金融發(fā)展,根據(jù)《廣東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈廣東省推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案〉(2016-2020年)的通知》(粵府辦〔2016〕132號(hào))要求,結(jié)合我市實(shí)際,制定本方案。

一、總體思路

(一)指導(dǎo)思想

全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中、五中、六中全會(huì)精神和習(xí)近平總書記系列重要講話精神,堅(jiān)持創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享發(fā)展理念,以增進(jìn)民生福祉為目的,堅(jiān)持市場(chǎng)主導(dǎo)與政府引導(dǎo)相結(jié)合、社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合、統(tǒng)籌規(guī)劃與突出重點(diǎn)相結(jié)合、創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范相結(jié)合,優(yōu)化基層金融服務(wù),完善基礎(chǔ)金融服務(wù),改進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù),拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度,使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果,全面增強(qiáng)所有市場(chǎng)主體和廣大人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感。

(二)總體目標(biāo)

建立起與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系,有效提高金融服務(wù)可得性,明顯增強(qiáng)人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感,顯著提升金融服務(wù)滿意度,滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求,特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群、殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù),使我市普惠金融發(fā)展水平居于全省前列。

提高金融服務(wù)覆蓋率?；緦?shí)現(xiàn)行政村一級(jí)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋,拓展城市社區(qū)金融服務(wù)廣度和深度,顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。

提高金融服務(wù)可得性。大幅改善對(duì)城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)居民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持,完善對(duì)特殊群體的無障礙金融服務(wù)。加大對(duì)新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持。提高小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款覆蓋率。提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率,力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率超過95%。

提高金融服務(wù)滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度。提高小微企業(yè)、農(nóng)戶信用檔案建檔率。明顯提升金融服務(wù)滿意率。

優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境。不斷加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),深入開展普惠金融教育和普惠金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育。社?？ń鹑诜?wù)等更加便利。

二、不斷完善普惠金融機(jī)構(gòu)體系

(一)充分發(fā)揮各類銀行機(jī)構(gòu)的作用

鼓勵(lì)開發(fā)性政策銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作,降低小微企業(yè)貸款成本。推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行駐莞分支機(jī)構(gòu)強(qiáng)化政策性功能定位,在服務(wù)“三農(nóng)”、金融精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧以及農(nóng)村開發(fā)和水利、欠發(fā)達(dá)地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面加大貸款支持力度。

支持農(nóng)業(yè)銀行駐莞分支機(jī)構(gòu)堅(jiān)持面向“三農(nóng)”的定位,加大“三農(nóng)”貸款投放。引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄銀行駐莞分支機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù),穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù),逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍,推動(dòng)郵儲(chǔ)資金回流農(nóng)村。鼓勵(lì)支持股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行到鎮(zhèn)域增設(shè)分支機(jī)構(gòu),扎根基層、服務(wù)社區(qū),為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和城鎮(zhèn)居民提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)。支持轄內(nèi)農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行強(qiáng)化支農(nóng)“主力軍”作用,充分發(fā)揮“小法人、大系統(tǒng)”的優(yōu)勢(shì),有效形成推動(dòng)轄內(nèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)參與普惠金融建設(shè)的合力。

鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè),進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持,進(jìn)一步降低服務(wù)收費(fèi),完善續(xù)貸管理,在依法合規(guī)的前提下,對(duì)市場(chǎng)前景好、暫時(shí)有困難的企業(yè)不斷貸、不抽貸。

(二)探索和規(guī)范發(fā)展各類型金融機(jī)構(gòu)和組織

探索拓寬小額貸款公司和融資租賃公司融資渠道,規(guī)范接入征信系統(tǒng)。進(jìn)一步完善小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制,努力提升服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資的水平。鼓勵(lì)融資租賃公司更好地滿足小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)設(shè)備投入與技術(shù)改造的融資需求。支持符合準(zhǔn)入條件的出資人設(shè)立金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司,激發(fā)消費(fèi)潛力,促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。

鼓勵(lì)有條件的鎮(zhèn)街(園區(qū))和國(guó)有企業(yè)組建政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),促進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)較快增長(zhǎng)、融資擔(dān)保費(fèi)率保持較低水平,實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保余額占比五年內(nèi)達(dá)到不低于60%的目標(biāo)。

推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范發(fā)展。按照國(guó)家部署推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作,建立完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制,發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)作用,加快形成行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)行為規(guī)范。建立健全信息披露制度,降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。支持符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與各類金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資基金等開展合作,加大對(duì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的支持力度。

(三)積極發(fā)揮保險(xiǎn)公司資金和保障優(yōu)勢(shì)

推動(dòng)小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的開展,助力小微企業(yè)融資。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的資金、人力和技術(shù)投入,完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦機(jī)制。大力推廣政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),通過以獎(jiǎng)代補(bǔ)等財(cái)政支持方式,不斷拓寬政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)的品種和保障額度。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與基層農(nóng)林技術(shù)推廣機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、各類農(nóng)業(yè)服務(wù)組織和農(nóng)民合作社合作,促進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣、生產(chǎn)管理、森林保護(hù)、動(dòng)物保護(hù)、防災(zāi)防損、家庭經(jīng)濟(jì)安全等與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)相結(jié)合。發(fā)揮農(nóng)村集體組織、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織等基層機(jī)構(gòu)的作用,組織開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和村民團(tuán)體重疾險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。探索政府主導(dǎo)和商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作相結(jié)合,通過政府購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)等方式,加強(qiáng)公共安全和基本民生保障。建立完善理賠金額與災(zāi)害級(jí)別掛鉤的巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)救助機(jī)制。

三、積極創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)手段

(一)支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式

鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)小微科技型企業(yè)和青年創(chuàng)客等各類“雙創(chuàng)”主體的資產(chǎn)特性,建立專屬評(píng)價(jià)辦法,開發(fā)專屬產(chǎn)品,在確保風(fēng)險(xiǎn)總體可控的前提下,提高小微科技型企業(yè)和青年創(chuàng)客的可貸性,擴(kuò)大金融服務(wù)與支持的惠及面。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款業(yè)務(wù)。大力推廣中征動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺(tái)和中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái),有效盤活中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)、應(yīng)收賬款融資。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展權(quán)利抵(質(zhì))押信貸創(chuàng)新業(yè)務(wù)。推廣普及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行,完善電子支付手段。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)開發(fā)“金融+助殘”創(chuàng)新產(chǎn)品,鼓勵(lì)探索發(fā)行助殘公益信用卡,減免手續(xù)費(fèi)和年費(fèi),推動(dòng)落實(shí)殘疾人持銀行卡省內(nèi)跨行取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬減免手續(xù)費(fèi)的用卡機(jī)制。

推動(dòng)完善市、鎮(zhèn)兩級(jí)中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。加大財(cái)政支持力度,建立健全市、鎮(zhèn)兩級(jí)“政銀?！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款機(jī)制,鼓勵(lì)各鎮(zhèn)街探索適合本地區(qū)特點(diǎn)的農(nóng)業(yè)“政銀?！毙履Ｊ?。積極探索創(chuàng)新“政銀?！?、“政銀擔(dān)”等合作模式,引導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)公司和融資擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸支持力度。

(二)有效發(fā)揮資本市場(chǎng)融資功能

加強(qiáng)對(duì)符合條件的農(nóng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)上市培育與輔導(dǎo),支持其在境內(nèi)外證券交易所上市,引導(dǎo)暫不具備上市條件的高成長(zhǎng)性、創(chuàng)新型企業(yè)到全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌交易、融資發(fā)展。鼓勵(lì)和引導(dǎo)符合條件的國(guó)有企業(yè)發(fā)行小微企業(yè)增信集合債券,擴(kuò)大支持小微企業(yè)的覆蓋面。提升市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金使用績(jī)效,鼓勵(lì)各鎮(zhèn)街(園區(qū))設(shè)立一批產(chǎn)業(yè)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金。鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入并購(gòu)?fù)顿Y、創(chuàng)業(yè)投資、私募股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域。依托產(chǎn)業(yè)園區(qū)、高新區(qū)、孵化器集群區(qū)引導(dǎo)各類基金集聚發(fā)展。引導(dǎo)證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)服務(wù)普惠金融的能力。

(三)運(yùn)用新興信息技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)手段拓展普惠金融服務(wù)

鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù),打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。規(guī)范發(fā)展和推廣電子支付,進(jìn)一步構(gòu)筑電子支付渠道與固定網(wǎng)點(diǎn)相互補(bǔ)充的業(yè)務(wù)渠道體系,加快以電子銀行和自助設(shè)備補(bǔ)充、替代固定網(wǎng)點(diǎn)的進(jìn)度。推廣保險(xiǎn)移動(dòng)展業(yè),提高特殊群體金融服務(wù)可得性。

支持網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展,為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)。引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)穩(wěn)妥規(guī)范發(fā)展,緩解小微企業(yè)、農(nóng)戶和各類低收入人群的融資難問題。引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)規(guī)范開展業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)電商、物流、商貿(mào)、金融等企業(yè)搭建農(nóng)業(yè)電子商務(wù)平臺(tái),探索實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)金融+信用三農(nóng)”融資項(xiàng)目。

推動(dòng)移動(dòng)支付在生活服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用。實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付在肉菜市場(chǎng)、自助售賣機(jī)、連鎖快餐店等日常服務(wù)場(chǎng)所擴(kuò)大應(yīng)用,同時(shí)在其他具備條件的生活服務(wù)領(lǐng)域逐步拓展移動(dòng)支付創(chuàng)新應(yīng)用。推動(dòng)移動(dòng)支付在文化教育領(lǐng)域應(yīng)用。推動(dòng)移動(dòng)支付在教學(xué)管理、出入門禁、圖書借閱、校園食堂等文教相關(guān)信息管理與支付交易等領(lǐng)域取得更加廣泛的應(yīng)用,促進(jìn)金融支持教育信息化發(fā)展,提高數(shù)字校園、智慧校園建設(shè)水平。

四、強(qiáng)化服務(wù)重點(diǎn)地區(qū)、領(lǐng)域及對(duì)象的普惠金融措施

(一)通過多種措施提升東莞市農(nóng)村普惠金融效能

加大政策優(yōu)惠及復(fù)制,促進(jìn)金融資源向基層配置,激勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)開設(shè)或繼續(xù)運(yùn)營(yíng)欠發(fā)達(dá)鎮(zhèn)街的基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或者開辦特定業(yè)務(wù),滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。借鑒廣東其他地市“農(nóng)村金融服務(wù)站”模式充實(shí)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)主體,在提供存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢和發(fā)放涉農(nóng)補(bǔ)貼等基本支付結(jié)算功能的基礎(chǔ)上,逐步疊加費(fèi)用繳交、網(wǎng)上銀行、理財(cái)業(yè)務(wù)等新型業(yè)務(wù),不斷拓展手機(jī)充值、費(fèi)用繳交、醫(yī)院預(yù)約掛號(hào)和代訂車票等新型便民業(yè)務(wù),充實(shí)金融知識(shí)宣傳、調(diào)查統(tǒng)計(jì)、農(nóng)村社會(huì)信息采集等業(yè)務(wù),豐富農(nóng)村金融服務(wù)站功能。加大非現(xiàn)金支付工具的宣傳和培訓(xùn)力度,培養(yǎng)廣大社群的使用習(xí)慣,加大對(duì)農(nóng)民工和農(nóng)村村民關(guān)于農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)、銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的宣傳力度。加大對(duì)移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、二維碼支付、短信支付等新興支付方式在東莞農(nóng)村村組、工業(yè)區(qū)的宣傳與推廣力度,改善受理環(huán)境。有效運(yùn)用再貼現(xiàn)、再貸款等貨幣政策工具加大地方法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)專業(yè)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的金融支持。

(二)創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式

引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群、大型龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、商圈、科技創(chuàng)業(yè)孵化鏈等小微企業(yè)聚集群體提供貸款,通過信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金為小微企業(yè)提供增信支持。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)購(gòu)買信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)的小微企業(yè)給予貸款優(yōu)惠政策。進(jìn)一步發(fā)揮地方金融穩(wěn)定專項(xiàng)資金的支持作用,充分用好資金,完善工作機(jī)制,為企業(yè)提供便捷、低成本的短期融資服務(wù)。

(三)加大對(duì)特殊群體金融扶持

通過政策宣導(dǎo)、宏觀審慎評(píng)估督導(dǎo)等方式鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)特別是地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)婦女創(chuàng)業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)、大中專畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)等特殊群體的信貸支持。充分發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用,吸引社會(huì)資本投入,推廣婦女創(chuàng)業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)、大中專畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)等小額擔(dān)保財(cái)政貼息貸款業(yè)務(wù)。引導(dǎo)有條件的銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立無障礙銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),完善電子服務(wù)渠道,為殘疾人和老年人等特殊群體提供無障礙金融服務(wù)。

五、持續(xù)優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境

(一)進(jìn)一步完善農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算金融基礎(chǔ)設(shè)施

引導(dǎo)、支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀支付機(jī)構(gòu)加大在農(nóng)村村組、工業(yè)區(qū)等區(qū)域的支付結(jié)算金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度,支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局鎮(zhèn)村營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。支持各農(nóng)村支付服務(wù)市場(chǎng)主體增加ATM、POS、電話支付終端和金融自助服務(wù)終端等電子支付設(shè)備在鎮(zhèn)村的投放量。積極發(fā)展特約商戶,切實(shí)改善銀行卡受理環(huán)境。進(jìn)一步擴(kuò)大清算網(wǎng)絡(luò)覆蓋面,支持符合條件的村鎮(zhèn)銀行加入大小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、同城清算系統(tǒng)等支付清算系統(tǒng),積極擴(kuò)大跨行支付清算系統(tǒng)、銀行卡跨行轉(zhuǎn)接交易清算系統(tǒng)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋面。拓展、優(yōu)化銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn),拓展銀行卡助農(nóng)取款點(diǎn)的功能,提升銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)服務(wù)與管理水平,充分考慮經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,加大對(duì)服務(wù)點(diǎn)的補(bǔ)貼,提高補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)和覆蓋面,調(diào)動(dòng)商戶推廣助農(nóng)取款業(yè)務(wù)的積極性。

(二)建立健全普惠金融信用信息體系

加快建立“東莞市中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)”。積極推進(jìn)融資對(duì)接平臺(tái)建設(shè)和推廣應(yīng)用,鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用平臺(tái)功能發(fā)布產(chǎn)品信息、受理信貸申請(qǐng)、查詢企業(yè)信用、拓展線上業(yè)務(wù),探索中小微企業(yè)銀行信貸新途徑;加強(qiáng)政務(wù)信息資源共享平臺(tái)建設(shè),逐步拓展中小微企業(yè)信用信息來源和覆蓋面,積極探索推動(dòng)銀行信貸參與全市企業(yè)信用管理聯(lián)合獎(jiǎng)懲機(jī)制。

推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。探索將農(nóng)戶信用檔案建檔工作與金融扶貧相結(jié)合,努力推動(dòng)信用扶貧“三個(gè)一百”工程建設(shè),探索開展農(nóng)戶信用信息采集和信用扶貧試點(diǎn)工作。

有序推進(jìn)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入工作。按照人民銀行征信中心的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入要求和操作規(guī)程,積極協(xié)助有條件的地方性金融業(yè)法人機(jī)構(gòu)開展相關(guān)制度和系統(tǒng)建設(shè),做好申請(qǐng)接入受理和征信接口系統(tǒng)驗(yàn)收等工作,確保接入機(jī)構(gòu)的征信數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量,有效拓展人民銀行征信系統(tǒng)覆蓋面。

(三)加強(qiáng)普惠金融教育和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

廣泛利用電視廣播、書報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)視聽新媒體、數(shù)字媒體、網(wǎng)絡(luò)等渠道,持續(xù)宣傳普惠金融和普及金融基礎(chǔ)知識(shí)。加強(qiáng)征信宣傳,培養(yǎng)社會(huì)公眾信用意識(shí)和契約精神。培育公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),針對(duì)金融案件、非法集資事件易發(fā)高發(fā)領(lǐng)域,開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育活動(dòng),加強(qiáng)與金融消費(fèi)者權(quán)益有關(guān)的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示,樹立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的投資理念,引導(dǎo)金融消費(fèi)者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征理性投資與消費(fèi)。積極開展金融知識(shí)進(jìn)校園、進(jìn)社區(qū)活動(dòng),聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)開展金融領(lǐng)域社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)。

加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查,嚴(yán)厲查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為,完善金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)評(píng)估體系。督促金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)受理、處理金融消費(fèi)糾紛的主要責(zé)任,不斷完善工作機(jī)制,改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。進(jìn)一步完善多元化糾紛解決機(jī)制,暢通金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管部門、仲裁、訴訟等金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決渠道,健全金融消費(fèi)投訴處理機(jī)制,完善金融消費(fèi)糾紛訴調(diào)銜接工作機(jī)制,逐步建立適合我市的多元化金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制。

(四)創(chuàng)新社?？ń鹑诜?wù)功能

拓展社保卡應(yīng)用,支持銀行機(jī)構(gòu)和社?？ǚ?wù)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)廣泛鋪設(shè)社保卡自助服務(wù)終端,實(shí)現(xiàn)社?？ㄉ矸菡J(rèn)證、信息查詢、繳費(fèi)、待遇發(fā)放領(lǐng)取、金融支持等應(yīng)用。探索建立政府補(bǔ)貼進(jìn)卡機(jī)制,將涉農(nóng)、惠民補(bǔ)貼等各類政府補(bǔ)貼資金統(tǒng)一通過社?？òl(fā)放撥付。加強(qiáng)農(nóng)村社?？缧腥】罘?wù),方便基層跨行使用。

六、有效發(fā)揮各類政策引導(dǎo)和激勵(lì)作用

(一)發(fā)揮貸幣信貸政策和金融監(jiān)管差異化激勵(lì)作用

有效運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、差別化存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具,對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估、涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估,對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)開展宏觀審慎評(píng)估,積極開展信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)。適當(dāng)提高對(duì)扶貧類貸款不良率的容忍度,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)信貸資源向小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域和社會(huì)民生領(lǐng)域傾斜。對(duì)符合條件的地方法人金融機(jī)構(gòu)給予支小再貸款額度支持,積極推廣小微企業(yè)專項(xiàng)金融債。通過政策宣導(dǎo)、宏觀審慎評(píng)估督導(dǎo)等方式鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)特別是地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)精準(zhǔn)扶貧等領(lǐng)域的信貸支持力度。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,通過提前進(jìn)行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸款、合理采取分期償還貸款本金等措施,提高轉(zhuǎn)貸效率,減輕中小微企業(yè)還款壓力。充分利用好地方金融穩(wěn)定專項(xiàng)資金,為符合條件的企業(yè)提供幫助,解決企業(yè)短期性資金周轉(zhuǎn)困難。

(二)開辟市場(chǎng)準(zhǔn)入綠色通道

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)下沉服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),積極爭(zhēng)取對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)和組織在社區(qū)街道、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的鎮(zhèn)街和行政村設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)等實(shí)行更寬松準(zhǔn)入政策。建立市場(chǎng)準(zhǔn)入綠色通道,加大社區(qū)基層、欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融電子化機(jī)具布放力度,努力實(shí)現(xiàn)社區(qū)基層、欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融基礎(chǔ)服務(wù)全覆蓋。建立適應(yīng)中小微企業(yè)涉案資產(chǎn)少、處置時(shí)限短的快速調(diào)解和處理糾紛的法律服務(wù)機(jī)制,加大對(duì)逃廢債務(wù)等各類違法違規(guī)行為的打擊力度。

(三)積極發(fā)揮財(cái)稅政策作用

對(duì)金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記、房產(chǎn)確權(quán)評(píng)估等給予政策支持。統(tǒng)籌用好現(xiàn)有各級(jí)財(cái)政專項(xiàng)資金,針對(duì)金融服務(wù)失靈的薄弱領(lǐng)域、弱勢(shì)群體,按照?；?、可持續(xù)、分重點(diǎn)的原則,對(duì)普惠金融相關(guān)業(yè)務(wù)或機(jī)構(gòu)給予適度支持。發(fā)揮政府創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金作用,鼓勵(lì)國(guó)有企業(yè)設(shè)立國(guó)有資本創(chuàng)業(yè)投資基金,引導(dǎo)天使投資基金等投向初創(chuàng)期小微企業(yè)。落實(shí)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)稅收優(yōu)惠政策以及有限合伙制創(chuàng)投企業(yè)采取股權(quán)投資方式投資于未上市中小高新技術(shù)企業(yè)、初創(chuàng)科技型企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策。落實(shí)小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的相關(guān)稅收扶持政策。

七、強(qiáng)化組織保障和推進(jìn)實(shí)施

(一)加強(qiáng)組織實(shí)施。加快推進(jìn)普惠金融制度化建設(shè)。各有關(guān)單位要及時(shí)研究制訂普惠金融法律法規(guī)實(shí)施細(xì)則或配套措施,積極探索土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)、技術(shù)專利權(quán)、設(shè)備財(cái)產(chǎn)使用權(quán)和場(chǎng)地使用權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)益確權(quán)、登記、頒證、流轉(zhuǎn)等方面的規(guī)章制度建設(shè)。完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記管理辦法,發(fā)布知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估技術(shù)規(guī)范。積極加強(qiáng)與政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)的溝通,爭(zhēng)取更多金融資源投向我市。

(二)加大政策力度。要整合利用好國(guó)家、省和市有關(guān)的優(yōu)惠政策,大力推動(dòng)普惠金融的開展。加大宣傳,最廣泛地調(diào)動(dòng)社會(huì)各主體參與的積極性。

(三)加強(qiáng)金融人才隊(duì)伍建設(shè)。完善金融人才培訓(xùn)體系,積極培養(yǎng)創(chuàng)新型、國(guó)際型、復(fù)合型等高級(jí)金融人才。支持高等院校與我市金融機(jī)構(gòu)合作建立金融人才培養(yǎng)基地,大力培養(yǎng)各層次金融人才。積極邀請(qǐng)省金融監(jiān)管部門干部到我市掛職工作。充分發(fā)揮現(xiàn)有人才獎(jiǎng)勵(lì)政策,加快引進(jìn)高端金融人才來莞發(fā)展。

(四)開展試點(diǎn)示范和實(shí)施專項(xiàng)工程。各有關(guān)單位和鎮(zhèn)街(園區(qū))要加快推進(jìn)普惠金融發(fā)展。對(duì)涉及面廣、需要深入研究解決的難點(diǎn)問題,可在小范圍內(nèi)分類開展試點(diǎn)示范,待試點(diǎn)成熟后再總結(jié)推廣。各有關(guān)部門、鎮(zhèn)街(園區(qū))要圍繞普惠金融發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群,統(tǒng)籌各方面資源,大力推進(jìn)金融知識(shí)掃盲、移動(dòng)金融、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)、扶貧信貸、大學(xué)生助學(xué)貸款等專項(xiàng)工程,實(shí)現(xiàn)普惠金融的發(fā)展目標(biāo)。